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必赢电子游戏网站北京金融法院通过“穿透式”审判，依法认定“外卖骑手”在新业态保险中的实际投保人地位。4月28日，北京金融法院通报新业态保险纠纷审理情况并发布典型案例。

法院认为，保险yd2333云顶电子游戏若基于降低自身赔付风险的考虑，应当明确解释何为众包骑手的工作时间、工作岗位。保险yd2333云顶电子游戏如要排除配送途中以外的时间和空间，应在保险条款中做特别提示并加以说明，否则该条款不产生效力，人民法院有权作出对保险yd2333云顶电子游戏不利的解释。

北京金融法院通过剖析保险交易架构中的多层商业嵌套，穿透认定实际投保人为众包骑手田某，猝死保险金条款为隐性免责条款，保险yd2333云顶电子游戏向平台控股的保险经纪yd2333云顶电子游戏进行免责提示告知对骑手田某不发生效力。最终，判令保险yd2333云顶电子游戏赔偿周某保险金60万元。

通报指出，2021年建院以来，北京金融法院受理保险纠纷二审案件1796件，标的总额超过21.88亿元，涉及新业态劳动者保险权益纠纷占比15.92%。其中，在新业态保险纠纷二审案件中，意外伤害保险合同纠纷、雇主责任险纠纷、保险人代位求偿权纠纷为主要纠纷类型。保险机构、被保险人上诉的占比相当，但从裁判结果来看，新业态劳动者及用人单位的胜诉率较高。

北京金融法院在阐述案例典型意义时指出，本案充分运用“穿透式”审判思维，深入产品实质，剖析交易架构，把握行业逻辑，依法认定“外卖骑手”在新业态保险中的实际投保人地位，妥善保障了新业态劳动者群体的保险权益，维护了金融交易的实质公平。

案情显示，骑手田某每日接单前必须在平台系统点击购买众包骑手意外险（俗称“一日险”），保费由系统自动在田某报酬中扣收。在田某于出租屋内猝死后，田某的法定继承人周某向某保险yd2333云顶电子游戏主张保险金60万元遭拒。某保险yd2333云顶电子游戏辩称保险单显示的投保人系平台合作商而非骑手田某，田某非死于猝死保险金条款约定的“工作时间、工作岗位”。根据保险yd2333云顶电子游戏与保险经纪yd2333云顶电子游戏达成的合作协议，保险yd2333云顶电子游戏已就猝死保险金条款向保险经纪yd2333云顶电子游戏进行了提示说明。

“新业态保险纠纷中，多主体之间矛盾交织，互联网平台、第三方用人单位、保险机构、劳动者均存在不同程度的问题。”北京金融法院党组成员、副院长宋毅指出，互联网平台企业利用交易结构嵌套转嫁用工成本、规避用工责任的情形突出。在“平台+平台合作商+劳动者”的长链条用工模式下，劳动者以“自我雇佣者”“个体工商户”身份与平台、平台合作商等主体签订服务协议、承包协议或者合作协议。平台在劳动者保险权益保障中的责任被：，在是否为劳动者购买保险、购买何种保险及承担多少保费等关键问题上，缺乏清晰界定。

“众包骑手是通过面向公众开放的外卖平台APP注册，自行决定是否接单配送的骑手，具有工作时间碎片化、工作地点自由化的特征。”北京金融法院指出，保险yd2333云顶电子游戏以猝死保险金特别约定条款中的“工作时间和工作岗位”作为承担保险责任的条件，实质系对保险保障范围进行了限缩，客观上加重了被保险人的责任，系隐性免责条款。